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富滇银行:创新金融产品助力精准扶贫

2018-08-13 19:13
来源:富滇银行


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富滇银行是云南省省级地方性股份制商业银行,作为云南人自己的银行,富滇银行在积极加强自身建设,实现自身良好发展,全力服务地方经济的同时,一贯奉行“源于社会,回报社会”的宗旨,积极履行社会责任,以实际行动回馈社会,先后向“5·12”汶川大地震、爱心水窖、“8·03”昭通鲁甸地震灾区等捐资4,000余万元。自2008年成立来,富滇银行连续九年被云南省委、省政府评为“社会扶贫先进单位”,受到社会各界的高度评价,赢得了全省广大人民的充分肯定。

2015年中央扶贫工作会议召开以来,根据省委、省政府扶贫开发、脱贫攻坚工作部署,富滇银行“挂包帮”定点扶贫大理市太邑彝族乡太邑村,按照“挂包帮”“转走访”工作要求,于10月组织开展了“转走访”第一轮遍访工作。在走访调研中,挂包帮扶的干部职工们深刻感受到广大贫困群众对于脱贫致富的信心和热情,同时也感受到了他们对于现代金融服务尤其是小额信贷的需求和渴望,然而由于种种原因,要想从传统金融渠道获得贷款资金可谓困难重重,这些贫困农户作为金融不可获得者,更渴望享受到便捷、有效的金融服务,富滇银行深感责任重大,认识到真正的扶贫不仅仅是捐钱捐物,是要从根源上帮助贫困群众增强脱贫致富的信心和手段,更全面的参与到整个社会发展中来。

为贯彻落实金融扶贫工作要求,以金融创新促进精准扶贫、精准脱贫,有效发挥金融助推脱贫攻坚能效,富滇银行按照“以扶贫小额信贷为重点切实推进银行业精准扶贫”的要求,积极探索金融扶贫新路径,通过引入世界小额信贷先驱-格莱珉银行模式,创新开发“富滇-格莱珉扶贫贷款”小额信贷产品,并率先在富滇银行挂钩帮扶点云南省大理市太邑彝族乡进行试点。

云南,仍未脱贫的片区县和重点县数量位居全国第一,贫困人口数量位居全国第二,是我国脱贫攻坚实现全面小康社会的主战场之一。“扶贫先扶志”,扶贫工作首先急需解决的是贫困户的思想意识问题,围绕脱贫攻坚工作要求,结合调研了解到的情况,富滇银行希望在传统捐赠帮扶的基础上,探索新的金融扶贫模式,让贫困群众在享受更多金融服务同时,加强农村的社会建设,帮助贫困人群树立脱贫致富的信心,增强摆脱贫穷的内生动力。

2015年末,富滇银行与格莱珉有限公司开始接触,初步了解了格莱珉银行的背景和技术模式,其致力于消除贫困的愿景与富滇银行积极履行社会责任的价值观高度吻合,格莱珉模式在为穷人提供金融服务上发挥出的作用也让同样作为金融机构的富滇银行深感震撼和钦佩,为金融助推脱贫攻坚提供了新的思路新的方法。通过前期调研商谈,经过富滇银行党委会、扶贫工作领导小组会议多次反复研究论证,富滇银行于2016 年初,正式启动了“富滇-格莱珉扶贫贷款”项目,通过开展技术合作,复制“一个标准的格莱珉模式支行”,在挂包联系点太邑乡建立大理项目部,实施“富滇-格莱珉扶贫贷款”项目,为项目点及周边区域贫困户及其他低收入农村居民提供小额贷款和培训支持,帮助贫困人群特别是贫困妇女,建立自己的小微企业,使她们以及她们的家庭摆脱困难,过上更好的生活。

项目于2016年5月26日率先在太邑乡正式启动并成功发放首批贷款,一年来,项目运行平稳,截至2017年7月末,富滇-格莱珉扶贫贷款项目贷款余额为210.89万元,累计发放贷款金额434.7万元,惠及当地250余户农户,其中,为83户建档立卡贫困户发放贷款109笔、共计185.6万元。贷款人数和贷款金额持续上升,项目效果初步体现。贷款主要用于农户购买种苗或者仔种发展种养殖业,购进物资或改善生产经营条件扩大经营规模等。

项目的实施得到了各级党委政府、上级监管部门的大力支持,项目成功落地后,引起了社会各界的广泛关注,《人民日报》、《云南日报》、新华网等媒体就项目的启动和实施进行了专题报道并给予高度评价。2017年4月在《金融时报》以半版的篇幅刊登了《扶贫攻坚看富滇》的专题报道,充分肯定了富滇银行用心用情用力做金融扶贫工作的探索和创新。项目于2017年6月荣获中国银行业协会“2016年度中国银行业最具社会责任实践案例奖”。项目实施中,亮点颇多,主要表现在以下三个方面:

多方协力,助推项目实施。富滇银行高度重视全行扶贫开发工作,将富滇-格莱珉扶贫贷款项目实施作为2016年金融扶贫工作重点之一,行领导召开富滇银行党委会、富滇银行扶贫工作领导小组会议,认真学习领会人行、银监等上级监管单位关于做好金融助推脱贫攻坚文件精神,多次进行专题研究部署,带头深入项目所在地大理市太邑乡进行实地调研,协调有关部室制定方案、研发产品、改造系统、全力推进,为项目的顺利实施落地提供了强有力的支持;在整个项目建设的过程中,得到了人行昆明中心支行、云南银监局、省扶贫办、省金融办、大理当地等上级单位和监管部门的关心支持,在多方共同努力下,形成了具有富滇特色、具有符合精准脱贫要求、具有良好社会效应的扶贫创新产品,既确保原汁原味的引入格莱珉模式,又切合我省脱贫攻坚的实际,更充分发挥我行金融助推扶贫攻坚的作用。

强化机制,措施落实到位。为保障项目的顺利实施,我行充分发挥金融机构在脱贫工作中的主体作用,按照上级部门对做好金融扶贫工作提出的“单列信贷资源、单设扶贫机构、单独考核服务覆盖率、单独研发金融产品”的要求,成立了富滇-格莱珉扶贫贷款项目事业部,专职负责项目的实施推进等具体事宜,在项目所在地成立事业部大理工作部,配合推进项目实施;在充分切实防控风险的前提下,创新开发了“富滇-格莱珉扶贫贷款”产品,并制定出台了《富滇—格莱珉扶贫贷款业务操作规程》,将格莱珉银行模式与国内商业银行信贷管理流程充分结合,从流程改造、资源配置、风险考核、资金调度、授信审批等方面加大对项目的支持,提升服务效率,确保项目紧扣金融扶贫工作部署,符合我省脱贫攻坚实际。

设立基金,完善管理闭环。为保证富滇格莱珉项目能够顺利落地,确保格莱珉模式理念和精髓,我行在项目实施中认真研究格莱珉银行模式,结合金融扶贫工作要求,我行创新设立了太邑乡富滇格莱珉扶贫专项基金并进行了现场捐赠,基金来源以格莱珉大理项目部按照格莱珉模式收取贷款农户一定比率的业务服务费为主,主要用途一是对参与富滇-格莱珉项目的建档立卡贷款农户进行定期进行奖补,既保持和尊重了格莱珉模式,又切实减轻建了档立卡户贷款利息负担,形成项目贷款利息收入和补贴支出管理闭环,促进项目良性发展。二是支持贫困村的产业发展和公益事业,坚持取之于民、用之于民,形成基金运用范围的管理闭环,使基金在太邑村精准脱贫和金融助推脱贫攻坚中发挥更有效作用。三是对项目贷款出现风险进行抵补,符合当前监管加大金融扶贫工作中风险防控的要求,实现信贷产品业务流程的风险控制管理闭环。

2016年,获得诺贝尔奖的格莱珉小额信贷模式在中国首落云南大理,通过项目,将在世界多国行之有效的扶贫措施成功引入到云南,借助格莱珉银行的成功经验和成熟模式,精准对接贫困户的多元化信贷需求,坚持立足于开发式扶贫,坚持可持续性原则,既讲资金投入又讲风险防控,因地制宜,因村因户因人制定帮扶措施和计划,让贫困户直接获贷、精准获贷,增强金融扶贫服务的精准性和有效性。在脱贫攻坚的同时,积极关注农村的社会建设问题,激发贫困地区群众战胜贫困的潜能和发展生产创造力,践行普惠金融理念,拥抱金融界难以接触者,向传统金融机构体系之外的贫困人口普及金融知识,全力推动贫困地区金融服务到村到户到人,让贫困地区群众拥有并实际获得金融服务。

百年富滇传承的是历史、是文化,更是对云南这片热土的深情,扶贫工作任重道远,富滇银行作为品牌承继者,认真贯彻落实金融精准扶贫工作各项要求,以践行“普惠金融”理念为核心,积极探索、深入开展金融扶贫工作服务“三农”发展,支持发展高原特色农业,先后创新推出了惠农新产品“金果贷”等,产品被评为“2015中国十佳金融产品创新奖”,在迪庆州牵头设立并实施“富滇-扶贫贷”藏区项目,产品被评为“2017中国十佳金融产品创新奖(对公业务)”。

下一步,富滇银行将继续扛起“富民兴滇”的重任,站在金融回归服务实体经济、构建普惠金融的战略高度,把做好金融精准扶贫工作作为全行扶贫工作重点,求真务实,真抓实干,以富滇-格莱珉扶贫贷款项目实施为契机,为探索形成具有富滇特色的金融扶贫小额贷款运作管理提供可供借鉴的模式,持续加强金融精准扶贫产品创新,落实精准扶贫、精准脱贫要求,提高金融精准扶贫的有效性,发挥好金融助推脱贫攻坚的作用,为打赢脱贫攻坚战提供更有力的金融支持,为坚决打赢脱贫攻坚战贡献金融新动能。(段中砥)

责任编辑:王明瑞

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